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農(nóng)信社、農(nóng)合行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行的區(qū)別和聯(lián)系

2021-01-06 16:05:33 來源: 上岸鴨公考 責任編輯: 金融君

首先,它們是不同的單位!其次,它們各自的特點和聯(lián)系如下:

一、區(qū)別

1、農(nóng)信社

農(nóng)村信用合作社(Rural Credit Cooperatives,農(nóng)村信用社、農(nóng)信社)指經(jīng)中國人民銀行批準設立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農(nóng)村合作金融機構。

注意:它由農(nóng)民入股組成,實行入股社員民主管理,主要為入股社員服務的合作金融組織。

農(nóng)村信用社是獨立的企業(yè)法人,以其全部資產(chǎn)對農(nóng)村信用社債務承擔責任,依法享有民事權利。其財產(chǎn)、合法權益和依法開展的業(yè)務活動受國家法律保護。

其主要任務是籌集農(nóng)村閑散資金,為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務。依照國家法律和金融政策規(guī)定,組織和調節(jié)農(nóng)村基金,支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村綜合發(fā)展,支持各種形式的合作經(jīng)濟和社員家庭經(jīng)濟,限制和打擊高利貸。

農(nóng)信社分為以下部門:農(nóng)信社合作社、農(nóng)信社國際金融部門/政通農(nóng)信社培訓學校、農(nóng)信社信貸部門等,是目前有銀監(jiān)會和國務院雙重領導的部門。

農(nóng)村合作銀行(The ruralcooperative bank),簡稱為農(nóng)合銀行、農(nóng)合行。

它是由轄內農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其它經(jīng)濟組織入股組成的股份合作制社區(qū)性地方金融機構。從性質上來說,是介于合作金融與商業(yè)金融之間的一個過渡層次。

提醒:農(nóng)村合作銀行,是由農(nóng)村信用社合并建成而來。

農(nóng)合行VS農(nóng)信社優(yōu)勢所在:

農(nóng)信社在改革為農(nóng)合行之前,普遍存在產(chǎn)權不清、約束機制失效、行政不當干預等問題。而在改制為農(nóng)合行之后進行了清產(chǎn)核資、增資擴股,股東身份一一得到確認,實現(xiàn)了產(chǎn)權明晰的改革目標。

與農(nóng)信社相比,農(nóng)合行由于投資股的設立,股東參與經(jīng)營管理與監(jiān)督的積極性顯著提高,也有利于農(nóng)合行激勵與約束機制的形成。同時,股東身份的落實與農(nóng)合行經(jīng)營能力的提高,實現(xiàn)了農(nóng)合行自主經(jīng)營、自負盈虧的目標,使得政府得以擺脫最后風險承擔者的角色,減少了政府進行行政干預的理由和機會。

農(nóng)村商業(yè)銀行(Ruralcommercial bank),常簡稱為農(nóng)商銀行、農(nóng)商行。

它是由轄內農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。

提醒:農(nóng)商銀行,是由農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社改制組建而來。

4、村鎮(zhèn)銀行

定義:經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關法律、法規(guī)批準,由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資,在農(nóng)村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。

性質:區(qū)別于銀行的分支機構,村鎮(zhèn)銀行屬一級法人機構。

由來:目前農(nóng)村只有三種金融主體(信用社、郵政儲蓄、中國農(nóng)業(yè)銀行的分支機構)。農(nóng)村的金融市場還處于壟斷狀態(tài),沒有競爭,服務水平就無法提高,農(nóng)民的貸款需求也無法得到滿足。改革的出路,就是引進新的金融機構。村鎮(zhèn)銀行,應運而生。

5、城信社

城市信用合作社(urban creditcooperative),簡稱:城市信用社、城信社。

性質:是中國城市居民集資建立的合作金融組織。

宗旨:通過信貸活動為城市集體企業(yè)、個體工商業(yè)戶以及城市居民提供資金服務。

經(jīng)營方式:實行獨立核算、自主經(jīng)營、自負盈虧、民主管理的經(jīng)營原則,盈利歸集體所有,并按股分紅。

管理:城市信用社(包括城市信用合作社市聯(lián)社)管理實現(xiàn)民主管理形式,是社員代表大會制度。社員代表大會原則上每年召開一次。日常業(yè)務和工作實行理事會領導下的主任負責制。接受中國人民銀行的領導、管理、協(xié)調、監(jiān)督和稽核。

二、聯(lián)系

1、農(nóng)信社→農(nóng)合行

農(nóng)村合作銀行,是由農(nóng)村信用社合并建成而來。

2、農(nóng)信社、農(nóng)合行→農(nóng)商行

農(nóng)商銀行,是由農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社改制組建而來。

3、村鎮(zhèn)銀行:為打破農(nóng)信社金融市場壟斷、提高服務水平、滿足更高層次貸款需求,應運而生。


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