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互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的銀行存款產(chǎn)品出現(xiàn)下架潮。
12月21日,澎湃新聞從天星金融(原小米金融)處獲悉,根據(jù)監(jiān)管部門(mén)近期對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)的表態(tài)及行業(yè)趨勢(shì),與銀行等合作伙伴溝通之后,在保障相關(guān)用戶(hù)權(quán)益的情況下,天星金融App已于12月20日停止新用戶(hù)在平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品,相關(guān)產(chǎn)品只對(duì)已購(gòu)買(mǎi)的用戶(hù)可見(jiàn),已購(gòu)買(mǎi)相關(guān)產(chǎn)品的用戶(hù)不受影響。天星金融表示,未來(lái),天星金融將一如既往地合規(guī)經(jīng)營(yíng),密切關(guān)注并遵循相關(guān)監(jiān)管政策。
此外,據(jù)360數(shù)科旗下360你財(cái)富平臺(tái)的客服透露,為了落實(shí)監(jiān)管相關(guān)規(guī)范和要求,沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)過(guò)銀行存款產(chǎn)品的投資者無(wú)法在該平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)銀行存款產(chǎn)品。
截至目前,據(jù)澎湃新聞?dòng)浾卟煌耆y(tǒng)計(jì),已有支付寶、騰訊理財(cái)通、京東金融、度小滿金融、陸金所、天星金融、滴滴、美團(tuán)、360你財(cái)富等9家平臺(tái)先后停止新增互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品。此外,還有玖富錢(qián)包、小贏理財(cái)?shù)绕脚_(tái)仍在運(yùn)行互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品,多為規(guī)模較小的平臺(tái)。
小贏理財(cái)?shù)你y行理財(cái)界面,仍可投資銀行存款產(chǎn)品
其他銀行理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品
互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品,指的是商業(yè)銀行(尤其是吸儲(chǔ)壓力大的中小銀行)借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)推出的存款產(chǎn)品,商業(yè)銀行需向互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)支付“導(dǎo)流費(fèi)”等手續(xù)費(fèi)。
商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上推出的產(chǎn)品主要有理財(cái)、借貸、保險(xiǎn)三類(lèi),其中互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品歸屬于銀行理財(cái)類(lèi)。除了下架的互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品外,實(shí)際上還存在一些其他的銀行理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品。
這類(lèi)理財(cái)?shù)耐顿Y范圍有固定收益類(lèi)或權(quán)益類(lèi)資產(chǎn),其中固定收益類(lèi)包括銀行存款,也包括國(guó)債、地方政府債券、同業(yè)存單、中央銀行票據(jù)等。盡管投資范圍可能涉及銀行存款,但與純粹的互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品相比,不保證本金與收益。
直銷(xiāo)銀行或是未來(lái)趨勢(shì)?
值得注意的是,截至目前,已下架互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品美團(tuán)、陸金所、京東金融的理財(cái)界面,均有百信銀行的“百信銀行錢(qián)包Plus”產(chǎn)品。
產(chǎn)品檔案顯示,“錢(qián)包Plus”服務(wù)是指百信銀行為用戶(hù)提供多樣化的個(gè)人銀行賬戶(hù)余額理財(cái)服務(wù),即辦理自動(dòng)使用用戶(hù)百信銀行賬戶(hù)余額購(gòu)買(mǎi)存款產(chǎn)品或理財(cái)?shù)忍囟ń鹑诋a(chǎn)品的服務(wù)。
“百信銀行作為獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行,與其他傳統(tǒng)中小銀行存在本質(zhì)區(qū)別?!甭榇芯吭焊呒?jí)研究員蘇筱芮表示,目前監(jiān)管擔(dān)心的風(fēng)險(xiǎn)主要在于地方法人跨區(qū),以及部分大科技公司在金融數(shù)據(jù)、客戶(hù)信息等領(lǐng)域過(guò)于強(qiáng)勢(shì),按照“開(kāi)正門(mén)、堵偏門(mén)”的思路,后續(xù)或?qū)㈤_(kāi)放“正門(mén)”,例如直銷(xiāo)銀行牌照的開(kāi)閘。
蘇筱芮認(rèn)為,直銷(xiāo)銀行牌照作為適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的產(chǎn)物被提上日程,通過(guò)牌照方式將大科技公司納入監(jiān)管,一方面解決聯(lián)合貸款模式之憂,另一方面解決互聯(lián)網(wǎng)存款之憂。
直銷(xiāo)銀行指的是幾乎不設(shè)立實(shí)體業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn),而是通過(guò)網(wǎng)上銀行、電話銀行、ATM、電子郵件、移動(dòng)終端等,遠(yuǎn)程實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)中心與終端客戶(hù)直接進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)。獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行則是指單獨(dú)作為法人的直銷(xiāo)銀行。
百信銀行全稱(chēng)為中信百信銀行股份有限公司,是我國(guó)第一家獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行,由中信銀行和百度共同籌建,2017年11月正式開(kāi)業(yè),注冊(cè)資本為20億元人民幣,中信銀行持股70%,百度持股30%。值得一提的是,12月11日,由招商銀行和京東數(shù)科共同出資的獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行招商拓?fù)溷y行股份有限公司獲批籌建,招行和京東數(shù)科分別持股70%和30%。
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